| Director de Crédito Título del puesto: Director de Crédito Reporta a: Presidente/CEO Fecha de preparación: 04/2026 Estado FLSA: No exento Remuneración: Aprobación de la Dirección Ejecutiva Resumen del puesto: El Director de Crédito (CCO) es el ejecutivo de crédito senior del Banco y es responsable de la administración general, la gobernanza y la supervisión independiente de la función de gestión del riesgo crediticio del Banco. El CCO garantiza el cumplimiento de la Política de Préstamos del Banco, documenta y escala las excepciones aprobadas y promueve prácticas de préstamo consistentes con los estándares regulatorios de seguridad y solidez. El CCO supervisa la evaluación crediticia, la aprobación y proporciona orientación crediticia al personal de préstamos. El puesto incluye la responsabilidad de revisar las relaciones crediticias significativas antes de su presentación al Comité de Revisión de Préstamos de los Directores, mantener la Lista de Vigilancia e informar periódicamente a la dirección ejecutiva y al Consejo de Administración sobre la calidad de los activos, los préstamos problemáticos, las concentraciones y la exposición general al riesgo crediticio para proteger la condición financiera del Banco. El CCO es responsable de la supervisión de la Provisión para Pérdidas Crediticias (CECL), incluyendo la gobernanza de la metodología, el análisis y la preparación, así como las pruebas de estrés de la cartera. El rol también coordina la revisión independiente de préstamos por terceros y las validaciones del modelo CECL y presenta los resultados, hallazgos y respuestas de la gerencia a la Junta Directiva y los comités pertinentes. El CCO garantiza el cumplimiento de todas las políticas y procedimientos de préstamos del Banco y todas las regulaciones bancarias estatales y federales aplicables, incluyendo la guía de supervisión del Departamento de Banca de Texas y la Reserva Federal. Funciones esenciales del trabajo: • Se desempeña como el ejecutivo de crédito senior del Banco con responsabilidad de supervisión de la gestión del riesgo crediticio, asegurando que las prácticas de préstamos se alineen con el apetito de riesgo aprobado por la Junta, la Política de Préstamos y las expectativas regulatorias de seguridad y solidez. • Supervisa la suscripción y aprobación de crédito, asegurando la coherencia, la calidad de la documentación y el cumplimiento de las políticas y los requisitos regulatorios. • Establece y administra las facultades de aprobación de préstamos y los límites de aprobación de crédito del Banco, sujetos a la supervisión del Comité de Revisión de Préstamos de los Directores, y garantiza la alineación con la Política de Préstamos del Banco, las expectativas regulatorias y el apetito de riesgo general. • Revisa y aprueba exposiciones crediticias significativas dentro de la autoridad delegada por el Comité de Revisión de Préstamos de los Directores; evalúa la condición financiera del prestatario, la capacidad de pago y la estructura crediticia, y hace recomendaciones sobre extensiones de crédito. • Trabaja directamente con los prestamistas para estructurar las líneas de crédito de manera apropiada y aprueba los memorandos de crédito antes de su presentación al Comité de Revisión de Préstamos de los Directores. • Supervisa la calidad general de la cartera de crédito, incluyendo la calificación de riesgo, las concentraciones, los riesgos emergentes y las exposiciones de la industria; identifica tendencias adversas y escala las preocupaciones a la alta gerencia y al Consejo según corresponda. • Tiene la responsabilidad principal de los créditos de la Lista de Vigilancia del Banco y los procesos de monitoreo de activos criticados/clasificados; garantiza la identificación oportuna, la precisión de la calificación de riesgo y la presentación de informes de préstamos problemáticos. Aprueba planes de reestructuración. • Proporciona informes escritos y orales periódicos a la Junta Directiva y al Comité de Revisión de Préstamos de los Directores con respecto al desempeño de la cartera, las tendencias de calidad crediticia, las concentraciones, los activos clasificados, los créditos vencidos y las actividades generales de gestión del riesgo crediticio. • Tiene la responsabilidad principal de la Política de Préstamos del Banco y los estándares crediticios relacionados; recomienda revisiones según sea necesario y presenta actualizaciones de políticas al Comité de Revisión de Préstamos de los Directores y a la Junta Directiva para su aprobación. Garantiza una implementación consistente en toda la organización. • Gestiona las operaciones diarias del Departamento de Crédito, incluidos los flujos de trabajo de aprobación de crédito, el seguimiento de excepciones, el monitoreo de la concentración a nivel de cartera y las revisiones requeridas de la industria y la cartera. • Supervisa y desarrolla a los analistas de crédito y al personal de administración de crédito; Promueve una sólida cultura crediticia que enfatiza el juicio sólido, la independencia, la calidad de la documentación y el cumplimiento normativo. • Supervisa el proceso CECL del Banco, incluyendo el análisis de provisiones, la gobernanza de la metodología, la integridad de los datos, los supuestos y la documentación; garantiza la alineación con la guía regulatoria y las normas contables. • Coordina los compromisos de revisión de préstamos de terceros independientes, incluyendo el desarrollo del alcance, la comunicación con los examinadores, el seguimiento de la respuesta de la gerencia y la presentación de los hallazgos a la gerencia ejecutiva y al Consejo. • Coordina las validaciones de modelos CECL de terceros independientes, incluyendo la gobernanza del modelo, los resultados de la validación, el seguimiento de la remediación y la presentación de los resultados y las respuestas de la gerencia al Consejo de Administración. • Supervisa los exámenes regulatorios relacionados con el crédito, las auditorías internas y las actividades de revisión de préstamos externos; sirve como contacto principal de la gerencia para los examinadores en lo que respecta a la gestión del riesgo crediticio, la suscripción y la calidad de la cartera. • Recomienda estándares crediticios apropiados, pautas de suscripción y tolerancias de riesgo de cartera para su aprobación por el Comité de Revisión de Préstamos de Directores. • Garantiza que los prestamistas operen dentro de los límites de autoridad crediticia asignados y escala rápidamente las excepciones, tendencias o inquietudes de suscripción a la gerencia. • Identifica e informa tendencias en la suscripción o el desempeño de la cartera que pueden contribuir a morosidades, activos improductivos o castigos. • Garantiza que las actividades crediticias cumplan con todas las leyes, reglas y regulaciones aplicables, incluyendo, entre otras, BSA, OFAC, FDCPA y políticas internas de seguridad física y seguridad de la información. • Identifica e informa a la alta gerencia de manera oportuna posibles deficiencias en la suscripción, documentación o administración de crédito. • Realiza otras tareas relacionadas según se le asignen. Educación y Calificaciones del Puesto: Educación y Experiencia: • Título universitario en finanzas o áreas relacionadas; se prefiere maestría. • Poseer un mínimo de 10 años de experiencia en un puesto progresivo relacionado con el crédito en bancos comunitarios o grandes o empresas de servicios financieros. Conocimientos/Habilidades/Capacidades: • Experiencia demostrada en la gestión de cartera de préstamos, incluyendo composición de cartera, gestión de concentración, tendencias de calidad crediticia, pruebas de estrés y alineación con el apetito de riesgo y los objetivos estratégicos del Banco. • Amplia experiencia en la aprobación de préstamos complejos para bienes raíces comerciales, corporativos, C&I, préstamos SBA y financiamiento de construcción. • Experiencia previa en exámenes regulatorios y preparación en políticas, procedimientos, gestión de riesgos y proceso crediticio completo. • Capacidad para gestionar un equipo de empleados con una amplia gama de experiencia y habilidades técnicas, así como poseer la capacidad de capacitar a analistas de crédito junior. • Capacidad para trabajar con una variedad de contactos internos y externos para gestionar la exposición crediticia al tiempo que se satisfacen las necesidades tanto del banco como del cliente. • Debe tener pleno conocimiento y habilidad en las áreas de crédito y cobranzas. • Debe tener un sólido conocimiento práctico de la Ley de Prácticas Justas de Cobranza de Deudas y la actividad de cobranza. • Debe ser capaz de tomar decisiones acertadas relacionadas con el crédito y las cobranzas, cumpliendo con las políticas y procedimientos del banco. • Poseer buenas habilidades de servicio al cliente para obtener la cooperación del cliente. • Poseer habilidades para la resolución de problemas. • Ser capaz de trabajar de forma independiente con mínima supervisión. • Poseer habilidades de comunicación interpersonal, escrita y oral. Entorno de trabajo/Demandas físicas: • Viajes, según sea necesario. • Condiciones de trabajo en la oficina en el sitio. Esta descripción del trabajo no es una lista exhaustiva de todos los deberes y responsabilidades del puesto. Es realizar cualquier otra tarea relacionada con el trabajo solicitada por cualquier persona autorizada para dar instrucciones o asignaciones. First Liberty Bank se reserva el derecho de enmendar y cambiar responsabilidades para satisfacer las necesidades comerciales y organizativas.
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